Фото

Кредит Европа Банк

Официальный сайт: http://www.crediteurope.ru/
Виды деятельности: Банковские услуги

АО «Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, входящий в состав международной финансовой группы FIBA. Основным акционером выступает Credit Europe Bank N. V. (Голландия). Приоритетными направлениями деятельности российского банка выступают розничное и корпоративное кредитование, операции с ценными бумагами и на валютном рынке, расчетно-кассовое обслуживание счетов юрлиц. Ресурсная база банка хорошо диверсифицирована, кредитная организация демонстрирует умеренную зависимость от средств физлиц.

Справка banki.ru

Банк был учрежден под наименованием «Финансбанк» в 1997 году на базе открытого в 1994 году представительства турецкого банка «Финансбанк АШ» (Finansbank A. S., основан в 1987 году).


В августе 2006 года FIBA International Holding* (владелец Finansbank) продал контрольный пакет акций Finansbank A. S. (Турция) Национальному Банку Греции (NBG) за 2,8 млрд долларов США (3,8 капитала), в результате чего к нему перешли права на использование бренда «Финансбанк». При этом Fiba Group выкупила у Finansbank за 479 млн евро 41,8% акций Finansbank Romania и 100% — голландского Finans International Holding N. V. (контролирует бизнес в России, Швейцарии, Нидерландах и т. д.). В связи с этим не вошедшие в сделку подразделения в России, Нидерландах, Румынии, Германии, Бельгии, Швейцарии, Мальте, ОАЭ и Украине перешли на новый бренд — Credit Europe Bank. Российский «Финансбанк» сменил наименование на «Кредит Европа Банк» в марте 2007 года. С февраля 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.


На текущий момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки». Отметим, что конечным бенефициаром голландского холдинга, входящего в состав FIBA Group, выступает гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin).


Головной офис российского Кредит Европа Банка расположен в Москве. Филиальная сеть кредитной организации насчитывает 69 отделений более чем в 30 городах РФ, а также свыше 560 банкоматов и более 4 тыс. точек продаж в Москве и крупнейших регионах РФ. Средняя численность работников банка по состоянию на 1 октября 2016 года составляла 3 144 человека.


Корпоративным клиентам, в том числе малому и среднему бизнесу, доступны такие услуги, как кредитование, торговое финансирование, расчетно-кассовые операции, зарплатные программы, торговый эквайринг, инкассация, корпоративные пластиковые карты (Eurocard/MasterCard Business), конверсионные операции, размещение свободных денежных средств (депозиты), факторинг (в том числе факторинг арендных платежей и другие программы), аккредитивы, банковские гарантии, корпоративное страхование, лизинг, дистанционное обслуживание.


Физическим лицам доступны вклады, кредиты (наличными, на товары и услуги, автокредиты (в I квартале 2015 года банк присоединился к программе государственного субсидирования автокредитов), ипотека), пластиковые дебетовые/кредитные карты (MasterCard/Visa, различные совместные карты), денежные переводы (по системам Western Union, «Золотая Корона»), интернет-банкинг, страхование, паевые инвестиционные фонды (в июне 2015 года банк начал сотрудничество с ООО «Управляющая компания «Капиталъ») и др. В рамках программы автокредитования на сегодняшний день банк сотрудничает с компаниями UZ Daewoo, Hyundai, Chery, Chrysler, Камаз, ГАЗ, ВАЗ, Volvo, ZAZ Chance, Isuzu, Mitsubishi FUSO, Hino, Foton, KIA, Baw, Naveco, Honda, Iveco, Jac.


Кредитная организация обслуживает порядка 4,8 млн физических лиц, свыше 1,6 тыс. корпоративных клиентов и более 19 тыс. клиентов малого и среднего бизнеса. Банк также поддерживает партнерские отношения и сотрудничает в рамках кобрендинговых программ и программ потребительского кредитования с ключевыми международными ритейлерами — «Ашан», «Метро Кэш энд Кэрри», «Икеа».


С начала 2016 года активы кредитной организации показали существенное снижение (-38,9 млрд рублей), составив на отчетную дату 118,9 млрд рублей. В пассивах банк погасил обязательства по МБК, полученным от российских и зарубежных банков, в том числе, вероятно, от материнской структуры, а также от ЦБ РФ (-28,6 млрд рублей), и по выпущенным долговым облигациям (-21,3 млрд рублей). Кроме того, наблюдается отток средств юрлиц (-6,9 млрд рублей) и снижение объема собственного капитала (-165,9 млн рублей), которые были частично компенсированы резким притоком средств физлиц во вклады (+20,3 млрд рублей). В активах главной точкой снижения стали кредитный портфель (-19,3 млрд рублей), вложения в портфель ценных бумаг (-13,01 млрд рублей) и выданные МБК (-8,8 млрд рублей). При этом банк нарастил объем прочих активов (+2,6 млрд рублей).


Структура пассивов по состоянию на 1 ноября 2016 года на 25,7% представлена вкладами населения, которые с начала текущего года показали резкий рост (в три раза), составив на отчетную дату 30,5 млрд рублей. При этом на начало года доля вкладов физлиц была несущественной, формируя лишь 6,5% нетто-пассивов. В структуре средств физлиц 74,9% привлечено на срок от одного года до трех лет. Около 17,6% пассивов приходится на средства предприятий и организаций, которые в равной степени представлены остатками на расчетных счетах и срочных депозитах, привлеченных на срок более трех лет (по 35%). Собственные средства формируют 17,4%, привлеченные МБК, преимущественно от зарубежных банков (от материнской группы) — 13,6%, эмитированные банком ценные бумаги (главным образом облигации) — 8,7%.


Собственные средства (капитал) с начала 2016 года сократились незначительно (менее 1%) и на 1 ноября 2016 года составили 20,7 млрд рублей. Стоит отметить наличие субординированного кредита, привлеченного в ноябре 2012 года от CEB Capital S. A. (Люксембург) в рамках выпуска еврооблигаций, на сумму 250 млн долларов США со сроком погашения до ноября 2019 года. Достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с требованиями ЦБ РФ, поддерживается с небольших запасом: Н1.0—12,1% (при минимуме в 8%) на 1 ноября 2016 года, снижается в динамике (14,1% на 1 января 2016 года).


Клиентская база достаточно большая, платежная динамика стабильная: обороты по счетам клиентов в 2016 году составляют 63—114 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная.


Лидирующую позицию в составе активов занимает кредитный портфель с долей в 79%. Прочие активы формируют 11,4% активов нетто, 3,7% вложено в портфель ценных бумаг (корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов), 3,6% составляют высоколиквидные активы, представленные в большей степени наличностью в кассе и на корсчете в ЦБ РФ. На предоставленные межбанковские кредиты приходится менее 1%.


Кредитный портфель — 94 млрд рублей, с начала текущего года сократился на 17,1%. На 52,4% портфель представлен розничными кредитами (-8,5 млрд рублей с начала 2016 года), 47,7% составляет корпоративное кредитование (-10,8 млрд рублей с начала 2016 года). За последние два года объем исторически преобладавшего розничного кредитного портфеля банка сократился почти вдвое. При этом объем корпоративного кредитования вырос в полтора раза. В структуре розничного портфеля в настоящее время преобладают три крупнейших сегмента: кредитные карты, автокредиты и потребительские ссуды. В составе корпоративных ссуд с большим отрывом (32% всего портфеля) лидирует сектор недвижимости.


Объем совокупной просроченной задолженности с начала 2016 года увеличился на 42,4%, или 3,6 млрд рублей, в результате чего доля просрочки в общем объеме увеличилась с 7,6% до 13% на 1 ноября 2016 года. Резервами на возможные потери банк покрывает 21,6% всех ссуд, показатель продолжает расти в динамике (16,4% на 1 января 2016 года). Уровень обеспечения залогом имущества незначительно увеличился с начала 2016 года и на отчетную дату составил 110,3% от объема ссуд.


Прочие активы с начала текущего года увеличились в объеме на 24,1% и на отчетную дату составили 13,6 млрд рублей. Вложения в прочие активы в основном представлены правами требованиями по договорам на предоставление (размещение) денежных средств, исполнение обязательств по которым обеспечивается ипотекой (счет 47801) — 40,7% от совокупного объема прочих активов.


Портфель ценных бумаг с начала 2016 года продемонстрировал существенное сокращение (-74,8%) и на 1 ноября 2016 года составил 4,4 млрд рублей. Стоит отметить, что на начало текущего года доля портфеля в структуре нетто-активов составляла 11%. Портфель полностью представлен вложениями в корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов. Также банк периодически закладывает облигации по операциям РЕПО.


На рынке МБК банк работает в обе стороны, как привлекает недостающую ликвидность, в том числе от ЦБ по РЕПО и от материнской структуры, так и размещает избыточную ликвидность в российских и зарубежных банках (предположительно в материнской группе). Крайне активен на валютном рынке: обороты по конверсионным и валютным операциям в последние месяцы держатся в пределах 62—356 млрд рублей.


По итогам 2015 года банк заработал чистую прибыль в размере 1,1 млрд рублей по РСБУ против чистой прибыли за 2014 год в размере 2,4 млрд рублей. За десять месяцев 2016 года прибыль банка составила 47,5 млн рублей.


Совет директоров: Хюсню Мустафа Озйегин (председатель), Энвер Мурат Башбай, Мехмет Гулешчи, Фаик Онур Умут, Вей Ман Чеунг, Вильям Ливий де Бофор Гектор, Илькорур Коркмаз.


Правление: Бехчет Халук Айдыноглу (председатель), Асад Вердиев, Анна Жлудова (главный бухгалтер), Нина Зубарева, Эмин Джандан.


* FIBA Group основана в 1987 году Хюсню Озйегином, контролируется семьей основателя. В FIBA Group входят дочерние банки, инвестиционные, факторинговые и лизинговые компании, осуществляющие свою деятельность в Турции, Швейцарии, Голландии, Германии, Бельгии, Мальте, Украине, ОАЭ и Китае. Помимо финансового сектора, у группы значительные интересы в розничных сетях и девелоперском бизнесе, а также в авиации, недвижимости, энергетике, судоходном строительстве, туризме и других направлениях.


Важной задачей группы FIBA является формирование и развитие основополагающих ценностей внутри общества, способствующих повышению качества жизни человека с помощью образования. В соответствии с этой целью группа сотрудничает с фондом Матери и Ребенка (AÇEV), имеет свой собственный фонд имени Хюсню Озйегина и Университет Озйегина.


По последним доступным данным, совокупные активы FIBA Group на начало 2016 года составляли 16,6 млрд долларов США (свыше половины из них приходится на инвестиции за пределами Турции), собственный капитал группы составлял порядка 2,4 млрд долларов США, выручка — 1,2 млрд долларов США, количество сотрудников группы составляло 15 тыс. человек.




Показать все Скрыть
Мы на facebook
2017 © Finparty
Использование материалов Finparty.ru разрешено только при наличии активной ссылки на источник.
ООО «Информационное агентство Банки.ру».
Карта сайта
Карта тегов
Дизайн — «Липка и друзья», 2015