26.08.2014 12:40   21427   

Спецпроект: 26 российских финансовых стартапов

По просьбе Finparty эксперты рейтингового агентства Russian Startup Rating (RSR) отобрали 26 необычных технологических проектов в сфере финансов. Некоторые из них уже нашли инвесторов и даже стали рентабельными, а другие находятся на ранних стадиях, но выглядят весьма перспективными.
Несмотря на интерес начинающих предпринимателей к финансовым технологиям, в этой сфере появляется не так много прорывных стартапов, говорит сооснователь RSR Ренат Гарипов. Хотя и с точки зрения инвестиций подобные проекты бывают интересны. «Финтех связан с достаточно зарегулированной отраслью, с новыми технологиями, с изменениями привычек людей в оплате товаров и услуг. Но самое главное — он связан с живыми денежными потоками. Инвесторы, услышав о таких проектах, охотно обращают на них внимание», — поясняет собеседник Finparty. В ближайшем будущем число появляющихся стартапов увеличится, полагает он: это связано с активной работой на рынке фонда Qiwi Ventures и запуском специальной программы Альфа-банка для финтех-проектов.

В представленной ниже подборке стартапы объединены в тематические группы. Одни проекты уже приносят доходы своим создателям и инвесторам, другие находятся на ранних стадиях разработки, но выглядят перспективными. Например, в группе сервисов по проведению платежей успехов добились такие стартапы, как 2can, LifePay и Pay-me. «Они вовремя появились на рынке и грамотно выстроили процессы продаж и работы с клиентами», — отмечает Ренат Гарипов. А среди проектов, связанных с микрокредитованием, можно выделить MILI и «Скориста». «Обе компании укоплектованы отличными командами, у обеих понятная и проверенная рынком бизнес-модель», — констатирует со-основатель RSR. Также из всего списка он выделяет Рокетбанк, который может похвастать «выдающимися основателями, революционным подходом к банкингу и близостью к клиенту».
Сервисы по проведению платежей и оплате покупок

Эти сервисы помогают принимать платежи клиентов и значительно облегчают жизнь продавцам, давая им возможность зарабатывать больше.

CloudPayments
Шлюз для платежей по банковским картам в мобильном и веб-приложениях. Позволяет совершать оплату в один клик, без перехода на сайт процессингового центра и ожидания транзакции. Предоставляет встроенные формы проведения платежей для десктопов, планшетов и смартфонов. Проект венчурной компании Titanium investmens. 

Pay-Me
B2B-решение, позволяющее принимать оплату по картам через мобильные терминалы и представляющее собой небольшое устройство, подключаемое к смартфону, а также бесплатное мобильное приложение для iOS и Android. Партнерами проекта в России являются Visa, «Билайн» и Альфа-банк. Для запуска первой версии системы потребовалось несколько сотен тысяч долларов, а сейчас в нее инвестировано более $1 млн.

PDF-Pay
Основной задачей проекта является упрощение и ускорение оплаты покупок за счет автоматического проведения расчетов, которое не требует дополнительного подтверждения со стороны покупателей. Проработанная логика проекта исключает злоупотребления и гарантирует пользователям безопасность их средств. 

2can («Смартфин»)
«Смартфин» — ведущий российский разработчик сервиса мобильного эквайринга. Мобильное приложение 2can и картридер превращают смартфон/планшет на базе Android или iOS в терминал для приема платежных карт. 2can зарабатывает на плате за транзакцию (2,75% от ее объема). Клиентам бесплатно предоставляются картридер и приложение. Инвесторы проекта — венчурные фонды InVenture Partners, Almaz Capital Partners, а также группа компаний ЕСН. Общий объем инвестиций составляет $7,3 млн. 

Cassby 
Комплексное решение для малого и среднего бизнеса для приема любых платежей, проведения аналитики и организации программ лояльности. Позволяет заменить привычный кассовый аппарат на облачный POS-терминал. 

LifePay
Система приема платежей с банковских карт через смартфоны. Работает везде, где есть интернет, и полностью заменяет банковские POS-терминалы. С помощью специального картридера, подключаемого к смартфону, и мобильного приложения можно использовать карты для оплаты в любом удобном месте. Инвестор — венчурный фонд Life.SREDA. Вложения — $2,6 млн. 
Сервисы по кредитованию и частным займам, анализу финансовой истории

По многим причинам спрос на краткосрочные дорогие займы остается высоким, поэтому существуют и стартапы в этой области. Правда, чтобы существовать, каждая из таких компаний должна проверять заемщиков и анализировать риски при выдаче займов.

Money Hero
Агрегатор предложений от микрофинансовых организаций. Пользователи сервиса отправляют заявку на микрозайм одновременно в несколько компаний, а затем могут получить его там, где заявка будет одобрена на самых выгодных условиях. Средства сразу поступят на карту или на банковский счет. MoneyHero живет за счет агентского вознаграждения. Инвестор — Фонд развития интернет-инициатив. Вложения — $45 000.

БКП
Программа для анализа заемщиков банка — юридических лиц. Позволяет вовлечь в сферу кредитования даже компании, которые сложно оценивать традиционными методами. Используется комплексная оценка кредитных рисков, допускается возможность оперативной реализации/приобретения кредитных портфелей. 

MoneyMoo
Проект позволяет зарабатывать благодаря различной стоимости денег в мире. Сбережения частных лиц привлекать в виде займов по ставкам, превышающим доходность банковских вкладов на национальном рынке, а затем размещать аккумулированные средства на иных территориальных рынках под более высокий процент.

Zaimionline.ru
Система моментальных онлайн-займов на банковские карты. Рассмотрение заявки происходит за 45 секунд. Заемщику требуется лишь доступ к интернету, мобильный телефон и банковская карта VISA или MasterCard любых российских банков. Инвестор — Euro Vision Investments, объем вложений — $300 000. 

Scorista.ru
Аналитическое агентство, предлагающее компаниям, специализирующимся на выдаче мелких и средних кредитов, услуги по оценке платежеспособности заемщика. Позволяет проводить оценку быстро (за одну минуту) и качественно. Инвестор — частное лицо. Вложения пошли на покупку данных у кредитных бюро для тестирования системы.

MILI
Сервис быстрого микрофинансирования. Компания не имеет собственных отделений и обслуживает клиентов дистанционно. Использует, в частности, данные о заемщике из социальных сетей для оценки кредитоспособности. Для получения микрокредита необходимо один раз заполнить короткую анкету в салоне «Евросети» или «Связного», повторные займы выдаются в режиме онлайн. Инвесторы — основатели проекта, частные лица и различные фонды. Всего привлечено около $2,5 млн.

Rubbles
Платформа, предсказывающая поведение клиентов банков на основе истории их транзакций. Rubbles использует методы машинного обучения для того, чтобы рассчитать, какие покупки клиент будет совершать в будущем. В том числе какие внутренние банковские продукты он с высокой вероятностью приобретет. 
Корпоративные конструкторы финансовых прогнозов и сервисы по финансовому планированию

Эти финансовые сервисы появились сравнительно недавно и еще не получили широкого распространения. Но они уже способны решать конкретные проблемы бизнеса. Рынок подобных продуктов формируется, хотя закрепиться на нем непросто.

E-Planificator
Онлайн-сервис по составлению мультивалютных бизнес-планов и корпоративных финансовых прогнозов (финансовых моделей) в пяти налоговых режимах (ОСН, УСН-6, УСН-15, ЕНВД, ПСН) на срок до 10-ти лет. Предусмотрены моделирование рисков, построение графиков и диаграмм, создание прогнозной отчетности по РСБУ и МСФО. 

ProfitOnTime
Облачный сервис для планирования и управления финансами организации. Позволяет пользователям принимать решения на основе качественной финансовой информации. 

Alfina
Интегрированная платформа для решения задач управления бизнес-процессами. Базируется на технологиях Microsoft SQL Server, поддерживает широкий набор процессов планирования финансов и управления бюджетом предприятия.
Сервисы по управлению личными финансами

Все проекты этой группы уже взрослые — рынок готов за них платить. Все они решают конкретные и важные задачи.

Easy Wallet
Контроль за балансом нескольких банковских карт и подбор наиболее выгодных для пользователя финансовых услуг на основе анализа СМС-оповещений от банков. Инвесторы —  Qiwi и фонд поддержки инновационного предпринимательства НИУ ВШЭ.

Блиц Бюджет
Учет и планирование доходов и расходов с возможностями коллективной работы, автоматического импорта СМС и качественными отчетами. 

Рокетбанк
Многофункциональное приложение позволяет управлять своими финансами, а карта Visa Platinum — совершать покупки, получая привилегии. В модели «легкого» банка выгодные для пользователя условия достигаются за счет радикального сокращения издержек. Кроме традиционных банковских услуг доступны вспомогательные сервисы: аналитика расходов, путеводитель по скидкам, служба поддержки через мобильное приложение. Банк-партнер — Интеркоммерц. Инвестор — Runa Capital. Вложения — $2 млн.

Чек Онлайн
Предоставление юридическим и физическим лицам возможности хранения информации о кассовых чеках, доступ к 1С-бухгалтерии в облаке, консультации по всей России через представительства. 
Информационные агрегаторы

Полезные для бизнеса продукты, которые в том числе помогают ориентироваться в мире дебиторской задолженности и банкротств.

bankrot.pro
Сервис для поиска информации о банкротствах в России, а также возможность структурирования полученных данных с помощью множества фильтров. Быстрый поиск информации о торгах (в два клика). B2B2C-рынок для покупателей, кредиторов и арбитражных управляющих. 

Биржа дебиторки 
Электронная биржа по торговле дебиторской задолженностью, позволяющая поставщикам быстро получить доступ к финансированию под уступку дебиторской задолженности. Площадка соединяет поставщиков товара с потенциальными инвесторами (банками, факторинговыми компаниями). 

Финансовый ликбез

Продукты для повышения финансовой грамотности. Благая миссия, понятная бизнес-модель и большой рынок. Ничего сверхъестественного, но отличная почва для бизнеса.

Funny Money
Мобильное приложение для обучения детей от трех лет финансовой грамоте. Microsoft выбрала это приложение для маркетинговой поддержки. 

CashGO
Программа, которая в игровой форме помогает узнать, как заработать капитал и получать доходы. Прототипом послужила игра Cashflow Роберта Кийосаки. Включаясь в игру, которая называется «Купи мечту!», пользователь учится ставить цели, планировать доходы и расходы, откладывать свободные деньги, покупать активы, формировать пассивный денежный поток, зарабатывать на покупке акций, анализировать финансовое состояние бизнеса. Игра стала победителем конкурса инновационных проектов в 2011 году. 
Виджеты

QuotyLine
Приспосабливаемая под нужды пользователя бегущая строка с котировками акций. Мини-инфосервис для трейдеров, торгующих внутри дня на западных рынках. Также транслируются заголовки новостей с информационных порталов по выбору — Bloomberg, РБК и т.д. Имеется рекламный подстрочник, на котором в виде ссылок появляются актуальные предложения для трейдеров. Это и позволяет монетизировать бесплатный для пользователей сервис.

SAAS-сервис для банковского обслуживания в соцсетях

CloudDBO
Сервис для банков и микрофинансовых организаций, позволяющий обслуживать пользователей социальных сетей в привычной для них среде. Клиенты могут совершить платеж, перевести деньги другу, получить микрозайм аналогично тому, как отправляют сообщение или ставят «лайк». Сейчас проект ищет инвесторов, его партнером выступает бизнес–инкубатор ИТ–парка в Набережных Челнах. 
Мы на facebook

2017 © Finparty
Использование материалов Finparty.ru разрешено только при наличии активной ссылки на источник.
ООО «Информационное агентство Банки.ру».
Карта сайта
Карта тегов
Дизайн — «Липка и друзья», 2015