Интач Страхование

Акционерное общество «Интач Страхование» (INTOUCH) — российская компания прямого страхования, позволяющего оформлять услуги без посредников (по телефону или через Интернет). 26 января 2016 года компания вошла в состав ГК «АО «СК Благосостояние». Центральный офис INTOUCH находится в Москве. Свою операционную деятельность на российском рынке компания начала в апреле 2008 года. 29 мая 2008 года товарный знак INTOUCH/«ИНТАЧ» был зарегистрирован с десятилетним сроком действия на территории РФ (свидетельство Роспатента № 351397). 18 декабря 2008 года использование ТЗ компании было разрешено за пределами Российской Федерации (свидетельство МО ВОИС № 985 125). Первые четыре года АО работало на российском рынке в сегменте автострахования, включающем ОСАГО, ДСАГО, каско, а также личное страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев. В 2012 году компания подключилась к партнерским продажам продуктов и услуг, что дало возможность ее клиентам приобретать полисы в банках, дилерских центрах и др. В начале 2013 года она начала освоение немоторного сегмента, предложив своим клиентам комплексную программу «Телохранитель», включившую несколько вариантов страхового продукта с защитой от несчастного случая и болезней для всех членов семьи. С весны этого же года компания стала страховать лиц, выезжающих за рубеж, а также имущество своих клиентов. В сентябре 2014 года совместно с МТС представила новый продукт «Умное страхование», основанный на использовании телеметрического М2М-оборудования, позволяющего по-новому рассчитывать риски автомобильного вождения. Данная программа позволила ее участникам получить индивидуальное предложение по каско, в рамках которого клиент, в случае аккуратного и ответственного вождения автомобиля, может вернуть до 20% стоимости полиса. В августе 2016 года компания запустила партнерский проект с ООО «Автодор — платные дороги», дочерней структурой ГК «Российские автомобильные дороги». Его участники получили возможность приобрести полисы для недвижимого имущества от INTOUCH с вариантами программы «Защитник» с фиксированным покрытием по всем основным типам рисков. Кроме того, в рамках этого проекта клиенты компаний обрели право на скидку в 10% при приобретении каско и при покупке транспондера T-PASS в интернет-магазине и в центрах продаж и обслуживания. В своей работе АО опирается на опыт и передовые технологии ведущих зарубежных страховщиков, среди которых на первых позициях находится британский холдинг RSA Group (в его состав компания входила до января 2016 года). К примеру, уникальная для отечественного рынка технология урегулирования убытков Fast Track, применяемая INTOUCH, позволяет клиенту в подавляющем большинстве случаев получить направление на ремонт сразу после звонка с места аварии. АО является социально ориентированной и социально ответственной компанией, придерживающейся активной позиции в различных сферах общественной жизни. В 2010 году INTOUCH приняла активное участие в кампании Всемирного фонда дикой природы (WWF) в защиту амурских тигров. В 2011 году вошла в экологический проект Arctic Challenge, организованный RSA совместно с WWF среди сотрудников группы. В 2012 году возглавила «Движение за ответственное вождение», поддержанное многими деятелями культуры и общественными организациями. В 2014 году компания запустила программу «Ответственные километры», разработанную агентством Proximity (BBDO Group), деньги от реализации которой в количестве 1 млн рублей были переданы в благотворительный фонд «Живой» для поддержки людей, пострадавших в ДТП. В 2015 году проект был перезапущен под названием «Марафон ответственного вождения». За время своей работы на отечественном рынке компания была неоднократно отмечена престижными наградами. Уже в первый год своего существования она получила национальную премию «Компания года» в номинации «Прорыв года». В 2012 году – «Золотую саламандру» за продукт каско «Я не виноват». В этом же году ее проект «Машина против рояля» был удостоен бронзы на международном фестивале рекламы в Каннах. В 2014 году INTOUCH вошла в топ-20 лучших контактных центров в финансовом секторе (рейтинг «TOP-20 Fin. Качество телефонного обслуживания в финансовом секторе», составленный Национальной ассоциацией контактных центров совместно с компанией «Апекс Берг Контакт Центр Консалтинг»). В июне 2015 года рекламный видеоролик компании «Смертельный таймлайн» был награжден «Серебряным львом» на международном Каннском фестивале рекламы. В июле 2016 года рейтинг надежности «Интач Страхования» был поднят национальным агентством «Эксперт РА» до уровня «А+», что означает «очень высокий уровень надежности» с прогнозом «стабильный».

АО «Интач Страхование» – универсальная компания, относительно небольшая по размеру сборов. Является лидером на рынке прямого страхования, осуществляя продажи полисов через Интернет и кол-центр. С ноября 2017 года входит в состав объединенной страховой группы «Ренессанс Страхование». По итогам 2017 года организация заняла 67-е место по размеру собранной премии в общем рэнкинге российских страховщиков и 17-е место по сборам в сегменте каско. В страховом портфеле компании в минувшем году основные доли договоров приходятся на автокаско (55,75%) и ОСАГО (22,7%). Компания представлена головным офисом в Москве и филиалом в Санкт-Петербурге.

31 мая 2018 года Банк России приказом № ОД-1363 отозвал лицензии компании на осуществление страхования. Решение принято в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.

Компания «Интач Страхование» была создана в 1992 году в Самаре как компания «Энергополис». Учредителем страховщика выступило «Самароэнерго», и в первые несколько лет «Энергополис» занимался в основном страхованием рисков энергетиков. В 2006 году небольшого самарского страховщика (по итогам 2005 года занимал 414-е место среди крупнейших российских страховых компаний, объем собранной премии составлял 49 млн рублей) купила голландская Global Direct Insurance Investments (GDII), намеревавшаяся развивать в России прямое страхование, главным образом автострахование в direct-формате (direct-страхование, или продажа полисов через Интернет и кол-центр, предполагает страхование без участия агентов, за счет чего уменьшается стоимость полиса). GDII являлась подразделением израильского страховщика Direct Insurance Financial Investments (DIFI), специализирующегося на direct-страховании, и была создана специально для осуществления международных операций по прямому страхованию.

В 2007 году 50% акций GDII за 170,1 млн долларов купила крупная британская страховая компания Royal & Sun Alliance Group (R&SA) с целью развивать розничное прямое страхование в Восточной Европе и России (позже, в 2009 году, R&SA выкупила у DIFI за 70 млн евро остальные 50% компании). А в начале 2008 года «Энергополис», вслед за своим акционером сменивший название на «Интач Страхование» (Global Direct Insurance Investments был переименован в Intouch Insurance Group B. V.), объявил о начале операционной деятельности и запуске продаж в Москве, Самаре и Санкт-Петербурге. В развитии этого проекта также принял участие Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), в том же году вошедший в число акционеров страховщика и выкупивший за 14 млн евро 30% акций «Интач Страхования». Объем заявленных инвестиций в развитие страховой компании на ближайшую перспективу составлял 100 млн долларов.

Продвижению новой для России модели прямых продаж должен был способствовать успешный опыт работы R&SA в других развивающихся странах (в Польше работала специализирующаяся на прямом страховании компания Link 4, принадлежащая Intouch Insurance Group, в Чехии начала продажи принадлежащая Intouch Insurance Group компания по прямому страхованию Direct Pojistovna). Уже по итогам 2008 года «Интач Страхование» поднялось на 192-ю позицию среди крупнейших игроков страхового рынка (объем собранной премии – 298,5 млн рублей) и заняло первое место среди участников сегмента прямого страхования. Специализируясь в основном на розничном автостраховании и позиционируя себя как компанию для опытных водителей, «Интач Страхование» стало работать в основном с самым привлекательным и прибыльным сегментом клиентов, намереваясь к 2013 году стать безубыточным и продавать 250 тыс. полисов в год.

В последующие годы бизнес компании рос темпами, превышающими среднерыночные. В 2012 году страховщик вошел в топ-100 крупнейших российских страховщиков (89-е место в рэнкинге) и стал активно развивать партнерские продажи, сотрудничая с дилерскими сетями и банками, а также новые виды бизнеса, отличные от автострахования: страхование имущества, от несчастных случаев и болезней, выезжающих за рубеж. В результате доля партнерского канала продаж в совокупной страховой премии по автострахованию в 2014 году выросла до 30,3% по сравнению с 7% в 2012-м.

В настоящее время «Интач Страхование» является розничной компанией прямого страхования, осуществляющей продажу полисов через Интернет и кол-центр. Специализация компании – автострахование (каско, ОСАГО), страхование сопутствующих рисков (индивидуальное страхование от несчастных случаев, добровольное страхование автогражданской ответственности), страхование имущества и финансовых рисков. «Интач Страхование» является членом Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Всероссийского союза страховщиков и Ассоциации Европейского Бизнеса (АЕБ).

Акционером компании с января 2016 года является АО «СК Благосостояние»* (100% акций). Принадлежавший RSA Insurance Group пакет акций в 75% был выкуплен АО «СК Благосостояние» за 5 млн фунтов стерлингов, еще 25% компания выкупила у Европейского банка реконструкции и развития (стоимость доли ЕБРР не раскрывается). Владельцем 100% акций АО «СК Благосостояние» является ООО «Группа Ренессанс Страхование». Конечного бенефициара (физического лица, прямо или косвенно владеющего более 25% долей в компании) нет.

В июле 2017 года состоялось подписание соглашения между компанией «Ренессанс Страхование» и негосударственным пенсионным фондом «Благосостояние» о создании единой страховой группы при участии фонда Baring Vostok. Сделка по созданию объединенной страховой группы под брендом «Ренессанс Страхование», в состав которой вошли: ООО «Группа «Ренессанс Страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Интач Страхование», АО «СК «Благосостояние», АО «СК «Благосостояние ОС», АО «НПФ «Благосостояние Эмэнси», АО «УК «Спутник – управление капиталом» и ООО «Медицинская компания «Медкорп» завершена 21 ноября 2017 года. В объединенной компании 52,1% принадлежит международной группе «Спутник» Бориса Йордана через ООО «Ходинг Ренессанс Страхование», 35,8% – УК «Трансфингрупп» (управляет пенсионными резервами НПФ «Благосостояние»), 12,1% – международному институциональному инвестору – фонду Baring Vostok через Notivia Ltd (Кипр).

В декабре 2017 года «Интач Страхование» приняло решение о передаче портфеля по ОСАГО компании «Группа Ренессанс страхование». Данная процедура проходит в рамках сделки, заключенной между группой «Ренессанс Страхование», НПФ «Благосостояние» и Baring Vostok по созданию объединенной страховой группы. В феврале 2018-го Банк России ограничил действие лицензии компании на обязательную «автогражданку» (приказ № ОД-378 от 15.02.2018), а 20 марта после подписания акта приема-передачи все права и обязанности по договорам ОСАГО перешли к ООО «Группа Ренессанс Страхование». Кроме того, страховщик передал ООО «Группа Ренессанс Страхование» страховой портфель по ДМС, каско, страхованию имущества юридических и физических лиц, страхованию гражданской ответственности и страхованию финансовых рисков. Также, в марте завершена передача портфеля договоров по страхованию от несчастных случаев и болезней. В рамках данной процедуры ООО «Группа Ренессанс Страхование» приняла на себя обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, оформленных в офисах АО КБ «Пойдём!», компаний, оказывающих услуги под товарным знаком «НАКТА-Кредит», а также с использованием он-лайн проекта Touch Bank (АО «ОТП Банк»); иные договоры по данному виду страхования включены в портфель, переданный ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Через несколько месяцев, на общем собрании акционеров АО «Группа Ренессанс Страхование» было принято решение о реорганизации в форме присоединения к нему АО «Интач Страхование» (Протокол № 1/2018 от 12.09.2018).

В мае 2018 года компания «Интач Страхование» добровольно инициировала процесс отзыва лицензий по ОСАГО и добровольным видам страхования (каско, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, страхование имущества). По сообщению пресс-службы группы, такое решение было принято руководством объединенной компании после интеграции бизнесов с группой «Ренессанс Страхование».

В 2013 году компания собрала на 50,75% больше премий, чем в предыдущем отчетном году (1,18 млрд рублей против 783,36 млн рублей годом ранее). В 2014-2015 годах темпы прироста составили 48,76% и 23,83%, а по итогам 2016-2017-го страховщик показал снижение объема поступлений на 6,12% и 11,39% соответственно. В 2017 году размер собранной премии составил 1,81 млрд рублей премий (аналогичный показатель в 2016 году – 2,04 млрд рублей), из них поступления по договорам с физическими лицами достигли 99,04%. Размер страховых выплат составил 878,2 млн рублей, уровень выплат – 48,53%.

По итогам 2017 года в страховом портфеле компании основные доли договоров занимают автострахование (78,45%, из них каско – 55,75%, ОСАГО – 22,7%) и страхование от несчастных случаев и болезней (15,9%).

В 2017 году при помощи посредников страховщиком было собрано 589,43 млн рублей (32,57%), размер среднего агентского вознаграждения составил 59,21%.

В 2017 году компания получила чистую прибыль по РСБУ в размере 163,39 млн рублей, что на 25,3% уступает аналогичному показателю предыдущего года (в 2016-м – 218,7 млн рублей).

Уставный капитал – 755,77 млн рублей (по состоянию на 1 марта 2018 года).

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 120 ед. (из них 31 – страховые организации, 89 – другие юрлица), страховых агентов-физических лиц – 30 чел.

Рейтинг компании

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности компании на уровне ruА+ и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга (дата события – 26 июля 2017 года). Перед отзывом по рейтингу был установлен стабильный прогноз.

Руководство: Павел Лавренков (генеральный директор), Ирина Кузьмина (гл. бухгалтер).

Совет директоров: Сергей Бальк, Георгий Бектимиров, Евгений Есаулов, Дмитрий Максимов, Александр Строкаш.

Партнеры компании

Автосалоны и автосервисы: Mitsubishi Motors, Priusmotors и др.

Банки: Ситибанк, ОТП Банк, Русфинанс Банк, Хоум Кредит Банк, Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк, ЮниКредит Банк, РосЕвроБанк и др.

*АО «СК Благосостояние» – средняя по размеру сборов компания, специализирующаяся на страховании от несчастных случаев и болезней (73,14% страхового портфеля в 2017 году). В рэнкинге российских страховщиков за 2017 год компания занимает 45-е место по размеру страховой премии (3,22 млрд рублей) и 9-е место по сборам в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней. Подразделения компании работают в 63 регионах России. Клиентами и партнерами АО «СК Благосостояние» являются более 600 компаний, 30 банков-партнеров и более 3,5 млн индивидуальных клиентов. Акционером АО «СК Благосостояние» является ООО СК «Группа Ренессанс Страхование».