Образование

Аакционерный коммерческий банк «Образование» (акционерное общество) — современное универсальное кредитное учреждение, предлагающее клиентам всех категорий широкий спектр качественных финансовых услуг.

Банк был создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных заведений Москвы. За годы своей работы Банк сумел сформировать устойчивый круг клиентов, среди которых предприятия и организации различных форм собственности, представляющие самые разные отрасли российской экономики.

Повышение качества обслуживания Клиентов и расширение спектра оказываемых услуг — основная задача Банка. Ее решение предполагает, с одной стороны, индивидуальный подход к каждому Клиенту с учетом особенностей их деятельности, а с другой — равенство всех клиентов в праве на качественное, надежное и эффективное банковское обслуживание. В современных условиях АКИБ «Образование» (АО) является не просто расчетным центром, а также и доверенным финансовым консультантом своих Клиентов.

В основу работы с корпоративными клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчетно-кассового обслуживания, разработку и сопровождение инвестиционных проектов, все виды кредитования, проведение операций с ценными бумагами и многое другое, а также предоставление услуг работникам этих компаний и фирм. Оперативному и четкому банковскому обслуживанию клиентов способствует инновационное и системное совершенствование банковских технологий, и улучшение условий обслуживания.

Для частных клиентов Банк «Образование» предлагает вклады под высокий процент годовых, кредитование, ипотечное кредитование, платежи и переводы, банковские карты, валютно-обменные операции, индивидуальные сейфовые ячейки, ценные бумаги, памятные и инвестиционные монеты, интернет-банк и другие услуги.
Банк «Образование» является ассоциированным членом международной платежной системы VISA International, аффилированным членом международной платежной системы MasterCard International, участником валютной и фондовой секций ОАО Московская Биржа, участником секции срочного рынка FORTS ОАО Московская Биржа, членом международной расчетной системы SWIFT.

АКИБ «Образование» (АО) является участником Системы страхования вкладов физических лиц. (Свидетельство от 28.11.2005 г.), участником информационно-дилинговой системы REUTERS, участником информационно-дилинговой системы BLOOMBERG, членом Ассоциации региональных Банков «Россия», членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), членом Национальной фондовой ассоциации (НФА), членом Московской Международной Валютной Ассоциации.

Банк «Образование» является участником Международных систем денежных переводов Western Union, CONTACT и Лидер, а также системы денежных переводов по России и странам СНГ «Золотая корона — Денежные переводы» и платежной системы CyberPlat. Банк включен в список Федеральной антимонопольной службы (ФАС России) кредитных организаций, применяющих Рекомендации по стандартам раскрытия информации при представлении потребительских кредитов. АКИБ «Образование» (АО) также включен в Реестр банков обладающих правом выдачи банковских гарантий, уплаты таможенных пошлин, налогов (ФТС России). Банк «Образование» включен в Реестр банков обладающих правом выдачи банковских гарантий в пользу ОАО «Аэрофлот». Банк включен в Перечень банков, отвечающих требованиям ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов, реализуемых с участием ОАО «РОСНАНО». АКИБ «Образование» (АО) аккредитован в АО «ЭКСАР» в качестве банка-партнера в совместной программе кредитно-страховой поддержки экспортеров.

Решением Президиума НСФР от 26.01.2015 г. АКИБ «Образование» (АО) принят в Национальный совет финансового рынка! АКИБ «Образование» (АО) включен в Перечень кредитных организаций, удовлетворяющих требованию Федерального закона № 111-ФЗ, в которых могут размещаться средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКИБ «Образование» (АО) на уровне «А+» по национальной шкале с присвоением рейтингу позитивного прогноза. Также ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» присвоило АКИБ «Образование» (АО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А+» со стабильным прогнозом.

Основными задачами Банка являются — дальнейшее расширение и укрепление клиентской базы, существенное наращивание активов и в первую очередь кредитного портфеля, и увеличение собственного капитала Банка. В настоящее время принята стратегия развития Банка, определены приоритеты на долгосрочный период с учетом изменений в мировой и российской экономиках, которые позволят Банку сконцентрироваться на основных позициях роста.

Банк «Образование» — Ваш надежный партнер в мире финансов!

Банк образован в 1991 году по инициативе совета ректоров высших учебных заведений Москвы. Учредителями кредитной организации выступили Государственная академия нефти и газа им. И. М. Губкина, МГТУ им. Н. Э. Баумана и другие столичные вузы. В 1998—2000 годах правопреемник академии — РГУ нефти и газа им. И. М. Губкина, НО «Фонд поддержки нефтегазового образования» и ОАО «РИТЭК» суммарно владели примерно 25—35% акций. В 2000 году все высшие учебные заведения вышли из состава акционеров банка. Их доли приобрели коммерческие организации.

В 2007 году у банка было 26 акционеров, в том числе ООО «Абакус Инвест-1» (19,96%), ОАО «Серпантин-21» (19,71%), ООО «Союзспецгрузкомплект» (10,46%), РООИ «Инвалиды радиации» (8,29%), ООО «Интервик» (8%), ООО «Финансовая компания «Передовые финансовые технологии ПФТ» (7,5%), ООО «Торговая фирма «Аспект» (5,09%), а также Константин Дмитриев (11,33%), занимавший пост председателя совета директоров банка.

Бенефициарами кредитной организации на текущий момент выступают Юрий Айрапетян (45,35%), Александр Мираков (38,53%), Михаил Касаткин (7,77%), Виталий Макаров и Александр Славин (по 4,16%). Остальное приходится на акционеров-миноритариев (0,03%).

Головной офис кредитной организации расположен в Москве, помимо центрального офиса сеть обслуживания и продаж кредитной организации включает десять филиалов (в Санкт-Петербурге, Ингушетии, Новосибирске, Тульской области, Самаре, Твери, Горно-Алтайске и Краснодаре, Ростове-на-Дону, Кемерово), 38 дополнительных офисов и 3 операционные кассы вне кассового узла. Списочная численность персонала на 01.10.2015 года составила 1 065 человек.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предлагает стандартный набор банковских услуг, в том числе гарантийные и документарные операции, депозитарное обслуживание, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных пластиковых карт, инкассацию денежных средств и так далее. Среди клиентов банка в разное время были замечены ОАО «Забайкальский горно-обогатительный комбинат», ЗАО «Строительные машины и материалы», ООО «НТВЦ нефти и газа «Наука», ЗАО «Интерфинтех», ЗАО «Издательство «Современная экономика и право», ООО «Компания АР-ГАЗ», ООО «Кинологистика», Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, ГК «МИЦ», ГК «Мортон», ООО «Стройинвест», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО «ИСК Евро-Полис», ОАО «Страховая компания «Пари», страховая компания «РЕСО-Гарантия», ЗАО «Надежный дом» и другие организации.

Услуги частным лицам предоставляются, однако не являются основным направлением развития банка. Средства физлиц — важный источник фондирования кредитного портфеля банка. Также розничным клиентам предлагаются аренда сейфовых ячеек, денежные переводы по системам «Золотая корона», Contact и Western Union, карты систем Visa и MasterCard. Держатели «пластика» могут воспользоваться 52 собственными банкоматами банка, а также снять деньги без комиссии в терминалах ОАО «Банк Зенит».

С января 2015 по февраль 2016 года активы-нетто кредитной организации увеличились на 46,5% (или на 19,8 млрд рублей) составив на начало февраля 2016 года 62,4 млрд рублей. В пассивной части баланса драйверами такого роста стали средства частных (+79,7%, или 11,1 млрд рублей) и корпоративных клиентов (+35,6%, или 4,6 млрд рублей), а также эмитированные банком долговые ценные бумаги (+2,5 млрд рублей). Капитал банка за рассмотренный период увеличился на 15,7% (за счет прибыли и субординированных кредитов), составив у началу февраля 2016 года — 7,1 млрд рублей. В активах привлеченные средства были размещены в кредитный портфель корпоративных клиентов (+10,3 млрд рублей), ценные бумаги (+4,7 млрд рублей), высоколиквидные активы (+1,1 млрд рублей), а также в прочие активы (+3,8 млрд рублей). На фоне всех перечисленных изменений, активность банка на рынке МБК (как в сторону привлечения, так и размещения) снизилась.

Пассивы банка более чем на треть представлены депозитами физлиц (40,1%), при этом за рассматриваемый период их объем увеличился до 35,1 млрд рублей (+79,7% с начала 2015 года). У банка имеется заметная для его размера клиентская база, обороты по счетам клиентов составляют 80—130 млрд рублей ежемесячно. Остатки на счетах и депозиты предприятий формируют 28,2% (+35,6% с начала 2015 года) пассивов банка. Порядка 8,5% приходится на собственные облигации и векселя, еще 2,2% — на привлеченный межбанк (-77,2% с начала 2015 года). Доля собственного капитала — 11,4%. Субординированные кредиты от акционеров составляют 2,1 млрд рублей (на начало 2015 года объем субординированных кредитов — 1,6 млрд рублей, на начало 2014 года — 0,7 млрд), сроки погашения данных кредитов — 2020—2043 год.

Основная часть активов-нетто приходится на кредитный портфель (57,4%). Еще 17,52% занимают вложения в ценные бумаги, 13,1% — прочие активы. Высоколиквидные активы — 11,2%, выданные МБК — менее 1% активов-нетто кредитной организации.

Кредитный портфель банка на 01.02.2016 года — 35,8 млрд рублей, за рассматриваемый период увеличился на 40,57% или на 10,3 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка ориентирована главным образом на кредитование корпоративных клиентов, в составе портфеля 97% — корпоративные кредиты. Доля розничного кредитования сохраняется примерно на одном и том же уровне на протяжении последних нескольких лет (объем розничного портфеля — 1,1 млрд рублей). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов, выданных на срок до 1 года составляет 49,6%. Уровень просроченной задолженности на начало февраля 2016 года составил 2,65% (на начало января 2015 года — 0,72%), что является низким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,6% (на начало периода — 5,22%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 17,4 млрд рублей (48,57% совокупного кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является невысоким показателем. Отраслевая структура кредитного портфеля банка (согласно МСФО) на 30 июня 2015 года была сильно сконцентрирована на предприятиях торговли (57%), на строительство и финансовые услуги приходилось по 7% и 15%, соответственно.

Банк традиционно держит значительные объемы ностро-остатков на счетах в банках-нерезидентах и также в биржевых депозитах (как обеспечение проводимых на бирже операций), за рассмотренный период совокупный объем данных средств заметно сократился, и составил (на 01.02.2016 года) 4,2 млрд рублей (годом ранее — 10,5 млрд рублей).

Объем выданных межбанковских кредитов составляет менее 1% нетто-активов. На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк является нетто-заемщиком, привлекая средства в основном у российских банков на сроки до 30 дней (ранее чаще прибегал к заимствованиям от ЦБ). Банк активен в проведении конверсионных операций, ежемесячный оборот по соответствующим счетам составил 120 млрд рублей.

Портфель ценных бумаг банка на 1 февраля 2016 года составляет 10,9 млрд рублей, 35% которого выступает обеспечением по сделкам РЕПО, остальное представлено облигациями федерального займа, что говорит о высоком качестве портфеля ценных бумаг. Обороты по портфелю практически ежемесячно превышают отметку в 100 млрд рублей (диапазон 100—150 млрд рублей).
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 555,2 млн рублей (по итогам 2014-го — 1,4 млрд рублей). За январь 2016 года банк заработал 123,7 млн рублей.

Совет директоров: Владимир Афанасьев (председатель), Михаил Касаткин, Виталий Компанейцев, Виталий Макаров, Александр Мираков.

Правление: Александр Мираков (председатель, генеральный директор), Александр Гордиенко, Дмитрий Масановец, Татьяна Смирнова, Людмила Леонова.